چطور از چک الکترونیک برای خرید از دیجی‌کالا استفاده کنیم؟
تا همین چند سال پیش، داشتن دسته چک و خرید با چک کلی دردسر داشت و خیلی از ما به خاطر این پروسه طولانی و طاقت‌فرسا از خیر داشتن چک میگذشتیم. اما امروزه دیگر نیازی نیست ساعت‌ها در صف‌های طولانی بانک‌ها منتظر بمانیم تا چکی را نقد کنیم یا از بابت چک برگشتی استرس بگیریم. فناوری به کمک ما آمده و چک الکترونیک، جایگزینی هوشمندانه و نوآورانه برای چک‌های سنتی، این مشکلات را به طور کامل برطرف کرده است. اپلیکیشن دیجی‌کالا هم همیشه یکی از پیشگامان در ارائه بهترین خدمات خرید آنلاین و تجربه خرید بهتر است، حالا امکان استفاده از چک الکترونیک را برای مشتریان خود فراهم کرده است. اگر می‌خواهید بدانید که چگونه می‌توانید با استفاده از چک الکترونیک در دیجی‌کالا، خریدی راحت‌تر داشته باشید، در ادامه با ما همراه باشید.
چک الکترونیک چیست؟
قبل از اینکه به نحوه استفاده از چک الکترونیک در دیجی‌کالا بپردازیم، بهتر است ابتدا با مفهوم این روش پرداخت آشنا شویم. چک الکترونیک، همانطور که از نام آن پیداست، جایگزینی دیجیتالی برای چک‌های کاغذی سنتی است. در این روش، تراکنش‌های مالی از طریق سیستم‌های الکترونیکی و بدون نیاز به چک‌های فیزیکی انجام می‌شوند. در اصل، چک دیجیتال یک ابزار انتقال وجه بین حساب‌های بانکی است که به صورت آنلاین انجام می‌شود و دیگر نیازی به کاغذبازی و حضور فیزیکی ندارد. این روش جدید نه تنها به سرعت بیشتری انجام می‌شود، بلکه خطرات مربوط به گم شدن یا جعل چک‌های کاغذی را نیز از بین می‌برد. برای صادر کردن چک دیجیتال، صادرکننده باید اطلاعات لازم را در سامانه چک الکترونیک وارد کند و با استفاده از امضای الکترونیکی چک خود را معتبر کند. این امضا نقش مهمی در احراز هویت دارد و تمامی عملیات از طریق سامانه‌های آنلاین مرتبط با بانک مرکزی انجام می‌شود.
برخلاف چک‌های کاغذی که نیاز به پردازش دستی و تاییدیه‌های طولانی دارند، چک‌های الکترونیکی می‌توانند در زمان بسیار کوتاهی پردازش شوند و به دلیل وجود سیستم‌های امنیتی پیشرفته، امکان تقلب یا جعل در آنها بسیار کمتر است. مزایای دیگر چک الکترونیک شامل کاهش زمان پردازش، امنیت بیشتر و کاهش احتمال خطاهای انسانی است.
بیشتر بخوانید: چطور سرویس پرداخت درب منزل دیجی‌کالا را فعال کنیم؟
شرایط دریافت چک الکترونیک
حالا که با مفهوم چک الکترونیک آشنا شدید، شاید این سؤال برای شما پیش بیاید که چگونه می‌توان چک الکترونیک دریافت کرد؟! آیا هر کسی می‌تواند چک الکترونیکی داشته باشد؟!
برای دریافت چک الکترونیک، شما نیاز به داشتن حساب بانکی در یکی از بانک‌هایی دارید که این خدمت را دارند. در حال حاضر، بسیاری از بانک‌های معتبر ایران مانند بانک ملت، بانک ملی و بانک صادرات، خدمات چک الکترونیک را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.
برای صدور چک دیجیتال لازم است که صادرکننده و دریافت‌کننده هر دو شرایط خاصی داشته باشند. این شرایط برای اطمینان از صحت و سقم تراکنش‌ها و جلوگیری از هرگونه مشکل یا سوءاستفاده، توسط بانک مرکزی تعیین شده است.
- حساب جاری در بانک: هر دو طرف معامله (صادرکننده و دریافت‌کننده چک) باید دارای حساب جاری در یکی از بانک‌های کشور باشند. این شرط به دلیل نیاز به انتقال وجه بین حساب‌های جاری و تایید اعتبار تراکنش‌ها تعیین شده است.
- کد شهاب (شناسه هویت الکترونیکی بانکی): طرفین معامله باید دارای کد شهاب باشند. این کد به‌عنوان یک شناسه یکتا برای هر فرد در سیستم بانکی کشور استفاده می‌شود و به بانک‌ها امکان می‌دهد تا هویت افراد را به طور دقیق تایید کنند.
- گواهی تأیید امضای الکترونیکی: صادرکننده و دریافت‌کننده باید گواهی امضای الکترونیکی خود را از سامانه نماد بانک مرکزی دریافت کرده باشند. این گواهی به‌عنوان تأییدیه‌ای از طرف بانک مرکزی عمل می‌کند و ثابت می‌کند که امضای الکترونیکی به درستی و توسط شخص صاحب حساب انجام شده است.
- عضویت در سامانه‌های چک الکترونیکی: طرفین باید در سامانه‌های مختلف مرتبط با چک الکترونیکی مانند صیاد (سامانه یکپارچه صدور و پیگیری چک الکترونیکی) و چکاوک (زیرساخت انتقال تصویر چک و اسناد وصولی) عضو باشند. این سامانه‌ها برای کنترل و پیگیری بهتر تراکنش‌ها طراحی شده‌اند و عضویت در آنها برای استفاده از چک دیجیتال ضروری است.
مزایای استفاده از چک الکترونیک
استفاده از چک الکترونیک در خرید از دیجی‌کالا مزایای زیادی دارد که می‌تواند تجربه خرید شما را بهبود بخشد. یکی از بزرگ‌ترین مزایای چک الکترونیک، سرعت بالای پردازش آن و تسریع خرید آنلاین است. برخلاف چک‌های کاغذی که ممکن است روزها طول بکشد تا پردازش شوند، چک الکترونیک در چند دقیقه تایید و پردازش می‌شود.
چک الکترونیک با استفاده از تکنولوژی‌های رمزنگاری پیشرفته، امنیت بالایی دارد. این بدان معناست که احتمال تقلب یا جعل در این نوع چک‌ها به مراتب کمتر از چک‌های کاغذی است. برخلاف چک‌های کاغذی که نیاز به حضور فیزیکی در بانک دارند، چک الکترونیک را می‌توان به‌صورت آنلاین و از طریق اینترنت بانک یا اپلیکیشن‌های موبایلی صادر کرد.
اگر قصد استفاده از چک الکترونیک را دارید، بهتر است بدانید که شرایط و خدمات بانک‌های مختلف ممکن است با هم متفاوت باشند. برخی از بانک‌ها ممکن است امکانات بیشتری برای صدور چک الکترونیک ارائه دهند، در حالی که دیگران ممکن است محدودیت‌هایی داشته باشند. به همین دلیل، بهتر است قبل از انتخاب بانک، شرایط و ضوابط هر بانک را با دقت بررسی کنید.
نحوه استفاده از چک صیادی در طرح خرید چکی دیجی‌کالا
دیجی‌کالا با همکاری دیجی‌پی، امکانی را فراهم کرده تا شما بتوانید کالاهای مورد نظرتان را با چک خریداری کنید، بدون اینکه نیاز باشد کل مبلغ را یکجا پرداخت کنید. این طرح، طرح خرید چکی دیجی‌پی نام دارد. یکی از اولین سوال‌هایی که شاید به ذهن شما برسد، این است: «خب، من چقدر می‌توانم با این سرویس خرید کنم؟» پاسخ ساده است: میزان اعتباری که می‌توانید دریافت کنید، بین ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان است و این مبلغ به ارزیابی‌های دیجی‌پی بستگی دارد. دیجی‌پی با بررسی وضعیت مالی، تراکنش‌ها و توان پرداخت شما، مشخص می‌کند که چه میزان اعتبار به شما اختصاص یابد..
یکی از شرایط این سرویس این است که شما نمی‌توانید اعتبار چکی را برای چند خرید مختلف خرج کنید؛ بلکه باید کل اعتبار خود را در یک سفارش واحد استفاده کنید. حالا شاید فکر کنید چرا؟ دلایل منطقی زیادی پشت این تصمیم وجود دارد. یکی از آنها به مسائل حقوقی و مدیریتی مربوط می‌شود. فرآیندهای مالی در خرید چکی پیچیدگی‌های خاص خود را دارند و مدیریت چندین چک برای یک نفر، کمی دردسرساز خواهد بود. پس این تصمیم گرفته شده که همه اعتبار در یک خرید استفاده شود تا فرآیند ساده‌تر و شفاف‌تر باشد.
حالا که با شرایط اصلی آشنا شدید، نوبت به مراحل خرید چکی می‌رسد. وارد سایت دیجی‌کالا شوید و شروع به گشتن بین کالاهایی کنید که علامت «قابل پرداخت با چک» دارند. این علامت نشان‌دهنده این است که این کالاها برای خرید چکی در دسترس هستند. از لوازم خانگی گرفته تا محصولات دیجیتال، همه در این دسته قرار دارند.
حالا که کالای خود را انتخاب کردید، نوبت به ثبت‌نام در دیجی‌پی و ارائه درخواست اعتبار چکی است. در این مرحله باید اطلاعات شخصی خود را وارد کنید، از جمله اطلاعات مربوط به چک‌های صیادی و سایر مدارک مورد نیاز برای اعتبارسنجی. یادتان باشد که اطلاعات را با دقت وارد کنید؛ هرگونه اشتباه در این مرحله ممکن است روند را با مشکل روبه رو کند.
پس از ثبت اطلاعات، دیجی‌پی فرآیند اعتبارسنجی را آغاز می‌کند. این فرآیند ممکن است بین ۱۰ تا ۱۴ روز طول بکشد. در این مرحله، وضعیت مالی شما و توان پرداخت چک‌ها بررسی می‌شود. بعد از اینکه این بررسی‌ها به پایان رسید، شما باید چک‌های خود را مطابق با شرایط تعیین‌شده بنویسید و آنها را برای دیجی‌پی ارسال کنید. بعد از این که شما تایید شدند و اعتبارتان نهایی شد، می‌توانید کالاهای دلخواه خود را از سایت دیجی‌کالا به سبد خرید چکی اضافه کنید. پس از تکمیل خرید، دیجی‌کالا سفارش شما را پردازش کرده و کالاها به آدرس ثبت‌شده شما ارسال خواهند شد. از این مرحله به بعد، فقط کافی است که تاریخ‌های سررسید چک‌های خود را به خاطر بسپارید و به موقع پرداخت کنید تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
نحوه استفاده از چک صیادی در طرح خرید اقساطی دیجی‌کالا
برای دریافت وام از دیجی‌پی دیگر نیازی به دردسرهای معمول همچون ضامن و کاغذبازی‌های طولانی ندارید! دیجی‌پی با ارائه دو نوع وام بدون نیاز به ضامن، کار را برای شما ساده‌تر کرده است. با استفاده از چک صیادی بنفش، به راحتی می‌توانید برای دریافت وام اقدام کنید و پس از ارزیابی اعتبار، بین ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید دریافت کنید. این وام‌ها بر اساس امتیاز شما در اعتبارسنجی و میزان نیازتان به وام، تنظیم شده و شما را قادر می‌سازد تا خریدهای مختلفی را از دیجی‌کالا، از کالاهای گران‌قیمت تا اقلام روزمره، انجام دهید و پرداخت را به آینده موکول کنید.
وام‌هایی که دیجی‌پی ارائه می‌دهد، با همکاری بانک تجارت ارائه می‌شوند و نیاز به ضامن ندارند. تنها کافی است که چک صیادی یا سفته الکترونیکی خود را آماده کنید تا کارهای ضمانت و اعتبارسنجی انجام شود. اگر حسابی در بانک تجارت ندارید، نیازی نیست که به شعبه‌ای بروید و مدارک متعدد ارائه دهید. فرآیند افتتاح حساب آنلاین به سادگی از طریق دیجی‌پی انجام می‌شود و شما به‌راحتی می‌توانید تمام مراحل را از طریق گوشی یا کامپیوتر خود طی کنید.
اگر تمایل به دریافت وام با چک صیادی بنفش یا همان خرید اقساطی از دیجی‌کالا هستید، چک شما باید دارای شرایط زیر باشد:
- چک صیادی بنفش رنگ باید به نام خودتان باشد.
- چک صیادی بنفش رنگ همه بانک‌ها قابل قبول است.
- تنها چک صیادی بنفش رنگ مطابق نمونه مورد قبول است.
در این روش چک حکم ضامن شما را دارد و شما باید ماهیانه اقساط خود را به صورت نقدی پرداخت کنید.
بیشتر بخوانید: مراحل خرید اقساطی از دیجی‌کالا
چک الکترونیک چه بانک‌هایی را می‌توان در خرید از دیجی‌کالا استفاده کرد؟
تمامی بانک‌هایی که در سامانه صیاد بانک مرکزی عضو هستند، امکان صدور چک الکترونیکی را برای شما فراهم می‌کنند. در نتیجه، اگر شما حساب بانکی در هر یک از بانک‌های عضو سامانه صیاد دارید، می‌توانید به راحتی با درخواست چک الکترونیک و استفاده از آن در خریدهای دیجی‌کالا، اقساطی خرید کنید.
زمان و نحوه پر کردن چک الکترونیک در خرید اقساطی دیجی‌کالا
در دیجی‌پی، شرایط ضمانت با چک بستگی به طرح خرید اقساطی و قوانین و مقررات تأمین‌کننده دارد. این شرایط ممکن است در طرح‌های مختلف متفاوت باشد. در برخی از طرح‌ها، امکان استفاده از چک به نام افراد درجه یک (مانند پدر، مادر، برادر، یا خواهر) وجود دارد. اما در برخی دیگر، چک باید حتماً به نام خود متقاضی باشد. برای اطلاع از جزئیات بیشتر در خصوص شرایط ضمانت با چک، می‌توانید پس از انتخاب طرح و تأمین‌کننده، به بخش جزئیات طرح و راهنمای آپلود تصویر چک در سایت دیجی‌پی مراجعه کنید.
برای جلوگیری از رد شدن چک و عدم تأیید آن در سیستم دیجی‌پی، رعایت نکات دقیق در پر کردن چک ضروری است:
- تاریخ چک
تاریخ درج‌شده روی چک باید دقیقاً طبق اطلاعاتی که در راهنمای ارسال تصویر چک ذکر شده باشد. تاریخ نادرست یا متفاوت می‌تواند باعث رد شدن چک شود. - مبلغ چک
مبلغ چک باید طبق اطلاعات موجود در صفحه راهنمای ارسال تصویر چک، به دقت وارد شود. در صورتی که مبلغ چک به درستی پر نشده یا به شکلی متفاوت از اطلاعات درج شده باشد، چک رد خواهد شد. - در وجه بودن چک
چک الکترونیک باید حتماً در وجه شخص متقاضی پر شود و از نوشتن عباراتی همچون «ضمانت» یا «معادل‌سازی به تومان» خودداری کنید. چنین عباراتی باعث رد شدن چک خواهند شد. - استفاده از خودکار آبی و عدم خط خوردگی
در هنگام پر کردن چک، حتماً از خودکار آبی استفاده کنید و از هرگونه خط خوردگی یا اصلاحات خودداری کنید. چک‌هایی که خط خورده‌اند یا در آنها تغییرات به وضوح قابل مشاهده باشد، پذیرفته نخواهند شد. - اعداد چک
اعداد موجود در چک باید به‌طور واضح و خوانا در کادر مشخص شده نوشته شوند. از نوشتن عدد صفر با خط ممتد بپرهیزید. - مبلغ به حروف
مبلغ چک باید در قسمت مربوطه به حروف نوشته شود و از نوشتن مبلغ به صورت عددی خودداری کنید. - امضا و شماره شعبه
چک باید حتماً پس از امضا شدن آپلود شود، زیرا چک‌های بدون امضا قابل قبول نیستند. همچنین، چک‌های بدون شماره شعبه و شناسه ۱۶ رقمی نیز رد خواهند شد. - ثبت چک در سامانه صیاد
ثبت چک در سامانه صیاد بانک مرکزی برای تأمین اعتبار آن الزامی است. بنابراین، اطلاعات چک باید دقیقاً مطابق با اطلاعات درج‌شده در راهنمای ارسال تصویر چک باشد.
برای ورود به سامانه دیجی‌پی و یا انتخاب کالا در دیجی‌کالا برای خرید با چک صیادی به لینک‌های زیر وارد شوید:
