چطور از سفته الکترونیکی برای خرید از دیجی‌کالا استفاده کنیم؟
تا همین چند سال پیش، دریافت وام شبیه به یک مسابقه دوی نفس‌گیر بود؛ صف‌های طولانی بانک‌ها برای دریافت وام، تکمیل مدارک خیلی زیاد و شرایط ثابت بازپرداخت تنهایی بخشی از چالش‌های وام گرفتن بودند. سخت‌ترین بخش این فرایند هم، پیدا کردن ضامن واجد شرایط غول بزرگ این کار محسوب می‌شد. به طوری که بسیاری از ما به خاطر نداشتن ضامن، از گرفتن وام منصرف می‌شدیم. اما امروز، همه چیز تغییر کرده است. به لطف همکاری دیجی‌پی و بانک‌های تجارت و ملت می‌توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری، بدون نیاز به چک و تنها با یک سفته الکترونیکی، وام بگیرید. کافی است امضای الکترونیکی‌تان را ثبت کنید، مراحل آنلاین احراز هویت را بگذرانید و در چند دقیقه، سفته‌تان را تأیید کنید. در ادامه با جزییات خرید آنلاین با سفته الکترونیکی بیشتر آشنا می‌شویم.
سفته الکترونیکی چیست؟
سفته الکترونیکی یک سند تعهدی دیجیتال است که به‌جای نسخه‌های کاغذی صادر و مدیریت می‌شود. این نوع سفته، همانند سفته‌های سنتی، مثل یک تضمین برای بازپرداخت بدهی‌ها و تعهدات مالی عمل می‌کند، اما با استفاده از فناوری دیجیتال، فرآیندهای صدور، تأیید و انتقال آن بسیار ساده‌تر شده است.
در این نوع سفته، به‌جای استفاده از مهر و امضای دستی، از امضای دیجیتال استفاده می‌شود که از نظر قانونی نیز اعتبار لازم را دارد. امضای دیجیتال، امنیت سند را افزایش می‌دهد و از هرگونه جعل و تقلب جلوگیری می‌کند. علاوه بر این، اطلاعات این سفته‌ها در سامانه‌های بانکی ثبت می‌شود و امکان پیگیری و استعلام آن برای طرف‌های ذینفع وجود دارد. سفته الکترونیکی به دلیل مزایای متعددی که دارد، به‌سرعت در حال جایگزینی سفته‌های سنتی است. در ادامه، به توضیح مزایای کلیدی آن می‌پردازیم:
امنیت بالا
یکی از مهم‌ترین مزایای سفته الکترونیکی، امنیت بالای آن است. برخلاف سفته‌های کاغذی که به‌راحتی قابل جعل هستند، سفته‌های الکترونیکی از فناوری امضای دیجیتال استفاده می‌کنند. در این سیستم، هر سفته دارای یک کد مخصوص به خود است که امکان رهگیری آن برای بانک‌ها و مؤسسات مالی فراهم است.
صرفه‌جویی در هزینه‌ها
هزینه‌های مربوط به چاپ، نگهداری، ارسال و مدیریت سفته‌های کاغذی، می‌تواند برای شرکت‌ها و مؤسسات مالی سنگین باشد. اما با استفاده از سفته الکترونیکی، این هزینه‌ها به‌طور چشمگیری کاهش می‌یابد. نیازی به چاپ کاغذ، مراجعه حضوری به بانک یا مؤسسات مالی و حتی پرداخت هزینه‌های پستی برای ارسال سفته وجود ندارد.
صرفه‌جویی در زمان
یکی از مشکلات اصلی سفته‌های سنتی، نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها برای دریافت و امضای آن‌ها بود. اما در سفته الکترونیکی، تمام این فرآیندها از طریق اینترنت و به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. این بدان معناست که شما می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز و بدون نیاز به مراجعه حضوری، سفته الکترونیکی خود را دریافت کنید.
بررسی سوابق پرداختی
یکی از ویژگی‌های بسیار خوب سفته الکترونیکی، امکان بررسی سوابق پرداختی صادرکننده است. این امر باعث افزایش شفافیت و اعتماد میان طرفین قرارداد می‌شود. گیرندگان سفته می‌توانند از سوابق مالی و عملکرد صادرکننده آگاه شوند و تصمیم‌گیری بهتری در خصوص پذیرش آن داشته باشند.
سهولت در معاملات
معاملات تجاری معمولاً به سرعت و شفافیت نیاز دارند. استفاده از سفته الکترونیکی باعث می‌شود که این فرآیندها با سرعت بیشتری انجام شود. برخلاف سفته‌های کاغذی که ممکن است روزها به‌طول بیانجامد، روند صدور و انتقال سفته الکترونیکی در چند دقیقه صورت می‌گیرد.
سفته الکترونیکی در کنار چک الکترونیک، در بسیاری از حوزه‌های مالی و تجاری قابل استفاده است. یکی از اصلی‌ترین کاربردهای سفته الکترونیکی، ضمانت وام‌های بانکی است. هنگام دریافت وام از بانک‌ها، معمولاً نیاز به تضمین بازپرداخت وام دارید. به همین دلیل، بانک‌ها از مشتریان خود سفته به‌عنوان ضمانت دریافت می‌کنند. این نکته لازم به ذکر است که برای وام‌هایی با مبالغ بالا، ممکن است نیاز به ضامن از نوع دیگری احتیاج داشته باشید.
در پروژه‌های پیمانکاری و ساختمانی، پیمانکاران باید تضمین کنند که کار به‌درستی و در موعد مقرر انجام می‌شود. به همین دلیل، کارفرمایان معمولاً از پیمانکاران می‌خواهند که یک سفته برای ضمانت انجام درست کار ارائه دهند. در معاملات تجاری بین شرکت‌ها، سفته الکترونیکی برای تضمین پرداخت‌های آتی استفاده می‌شود. خریدار می‌تواند با ارائه یک سفته الکترونیکی، اعتماد فروشنده را جلب کند و خرید خود را انجام دهد.
شرایط دریافت سفته الکترونیک
برای دریافت این نوع سفته، شرایط و الزاماتی وجود دارد که متقاضیان باید از آن‌ها آگاه باشند. اولین شرط برای دریافت سفته آنلاین، احراز هویت متقاضی است. این کار برای اطمینان از صحت اطلاعات فرد و جلوگیری از تخلفات مالی انجام می‌شود. اطلاعات هویتی فرد باید به‌درستی در سامانه بانکی ثبت شود. برای احراز هویت، شماره تلفن همراه وارد شده باید متعلق به خود شخص متقاضی باشد و سامانه از طریق ارسال کد تأیید، صحت این اطلاعات را بررسی می‌کند. برخی بانک‌ها از طریق سامانه‌های دولتی مانند سامانه ثبت احوال، اطلاعات هویتی فرد را بررسی می‌کنند تا مطمئن شوند که اطلاعات وارد شده درست است.
برای دریافت سفته الکترونیکی، داشتن یک حساب بانکی معتبر در بانک ارائه‌دهنده این خدمات ضروری است. این حساب، معمولاً برای کسر هزینه صدور سفته و پرداخت هزینه‌های جانبی استفاده می‌شود. اگر متقاضی در بانکی که قصد صدور سفته از آن دارد، حساب بانکی نداشته باشد، باید یک حساب جدید باز کند.
بعد از افتتاح حساب، برای دریافت سفته آنلاین متقاضی باید در سامانه بانکی یا اپلیکیشن‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهند، ثبت‌نام کند. بعضی از بانک‌ها مثل بانک ملی، بانک آینده و بانک رسالت این امکان را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند.
هنگام درخواست سفته آنلاین، اطلاعاتی باید در فرم صدور سفته تکمیل شود. این اطلاعات شامل موارد زیر است:
- مبلغ سفته: متقاضی باید مبلغ مورد نظر برای سفته را مشخص کند. مبلغ سفته ممکن است برای ضمانت وام، قراردادهای تجاری یا سایر تعهدات مالی تعیین شود.
- تاریخ سررسید: در این بخش، تاریخ سررسید سفته (یعنی تاریخی که باید وجه سفته پرداخت شود) مشخص می‌شود.
- اطلاعات دریافت‌کننده سفته: نام و مشخصات فرد یا شرکتی که سفته برای او صادر می‌شود، باید به‌درستی وارد شود. این اطلاعات شامل کد ملی یا شناسه ملی شخص حقوقی (شرکت) است.
- شماره پیگیری سفته: هر سفته الکترونیکی دارای یک شماره یکتا یا کد پیگیری است که برای رهگیری آن در سامانه‌های بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
یکی از شرایط ضروری برای دریافت سفته الکترونیکی، پرداخت هزینه صدور آن است. هزینه سفته الکترونیکی معمولاً مشابه سفته‌های کاغذی است و براساس درصدی از مبلغ سفته تعیین و مستقیماً از حساب بانکی متقاضی کسر می‌شود.
یکی از مهم‌ترین مراحل در صدور سفته آنلاین، امضای دیجیتال آن است. این امضا توسط متقاضی انجام می‌شود و نقش مهر و امضای سنتی را ایفا می‌کند. امضای دیجیتال با استفاده از کد OTP (کدی که از طریق پیامک ارسال می‌شود) انجام می‌گیرد.
چالش‌ها و محدودیت‌های سفته الکترونیکی
با وجود مزایای زیادی که سفته آنلاین دارد و می‌تواند سرعت زیادی به فرآیندهای مالی بدهد، اما چالش‌ها و محدودیت‌هایی هم دارد. مثلا یکی از اساسی‌ترین پیش‌نیازهای صدور و استفاده از سفته الکترونیکی، دسترسی به اینترنت پایدار و با سرعت خوب است. چون اگر در لحظه صدور یا امضای سفته، اینترنت قطع شود، فرآیند باید مجدداً از ابتدا آغاز شود. این موضوع ممکن است برای افرادی که در مناطق روستایی یا نقاطی با پوشش ضعیف اینترنت زندگی می‌کنند، مشکل‌ساز شود.
بعد اینکه سامانه‌های الکترونیکی، حتی پیشرفته‌ترین آن‌ها، همیشه در معرض خطر قطعی‌های ناگهانی، خرابی سرور و اختلالات فنی هستند. این مشکلات ممکن است فرآیند ثبت، صدور یا تأیید سفته الکترونیکی را به تأخیر بیندازد. حتی ممکن است نیاز باشد شما تمام اطلاعات را مجدداً وارد کند.
با وجود رشد استفاده از فناوری‌های دیجیتال، همچنان برخی از افراد، به‌ویژه افراد مسن یا کسانی که تجربه کافی در استفاده از اپلیکیشن‌های آنلاین ندارند، در کار با سیستم‌های دیجیتال صدور سفته دچار سردرگمی می‌شوند. این افراد ممکن است با مفاهیمی مانند امضای الکترونیکی، احراز هویت آنلاین و تأیید اعتبار آشنا نباشند.
ذکر این نکته هم ضروری است که هنوز بسیاری از کسب‌وکارها و حتی سازمان‌های بزرگ، سفته‌های کاغذی را به‌عنوان سند قابل‌قبول ترجیح می‌دهند و از پذیرش سفته الکترونیکی خودداری می‌کنند. البته نمی‌توان گفت مقصر کسب‌وکارها هستند. چون در رابطه با سفته آنلاین هنوز یک سری ابهامات وجود دارد. مثلا در صورت بروز اختلاف حقوقی بین طرفین، ممکن است نیاز به ارائه سند فیزیکی باشد که برای سفته الکترونیکی امکان‌پذیر نیست. همچنین، ممکن است برخی از قضات یا مقامات قضایی در برخورد با پرونده‌های مربوط به سفته الکترونیکی، تجربه یا دانش کافی برای ارزیابی اعتبار آن را نداشته باشند.
نحوه دریافت وام با سفته از دیجی‌کالا
دیجی‌کالا با همکاری دیجی‌پی و بانک تجارت، این امکان را فراهم کرده است تا شما عزیزان بدون نیاز به ضامن و تنها با استفاده از سفته الکترونیکی، بتوانید وام‌های ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومانی دریافت کنید. در طرح خرید آنلاین با سفته الکترونیکی شما می‌توانید از اپلیکیشن دیجی‌کالا و سایر فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید کنید. برای این کار نیازی به مراجعه حضوری به بانک نیست و تمامی مراحل به‌صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن یا سایت دیجی‌پی انجام می‌شود. برخلاف روش‌های سنتی که ممکن است فرآیند اعتبارسنجی و بررسی مدارک هفته‌ها طول بکشد، در دیجی‌پی این کار در سریع‌ترین زمان ممکن انجام می‌شود.
برای دریافت وام از دیجی‌پی با سفته، باید یک سری مراحل را طی کنید. اولین مرحله، انتخاب نوع وام است. برای این کار، باید به سایت mydigipay.com مراجعه کرده یا اپلیکیشن دیجی‌پی را نصب کنید. سپس از بخش دریافت وام، یکی از طرح‌های وام موجود را انتخاب کنید. انواع وام‌های دیجی‌پی با سفته را در ادامه مرور می‌کنیم:
- طرح اعتباری ۱۰ میلیون تومانی با فعال کردن اشتراک برنز دیجی‌پی و قابلیت بازپرداخت در دوره‌های ۶، ۹ یا ۱۲ ماهه
- طرح اعتباری ۱۵ میلیون تومانی با فعال کردن اشتراک نقره‌ای دیجی‌پی و امکان بازپرداخت در ۹ یا ۱۲ ماه
- طرح اعتباری ۲۰ میلیون تومانی با فعال کردن اشتراک نقره‌ای دیجی‌پی دارید و امکان بازپرداخت در ۹ یا ۱۲ ماه
- طرح اعتباری ۳۰ میلیون تومانی با فعال کردن خرید اشتراک طلایی دیجی‌پی و دوره بازپرداخت ۱۲ ماهه
بعد از انتخاب نوع وام، باید اطلاعات اولیه خود را ثبت می‌کنید تا اعتبارسنجی شما بابت دریافت مبلغ وام درخواستی، انجام شود. هزینه‌ی امکان‌سنجی در طرح‌های تجارت با ضمانت سفته ۸۰۰۰ تومان است. بعد از دریافت پیامک تایید امکان دریافت اعتبار وام، وارد مرحله تکمیل اطلاعات فردی می‌شوید. در این صفحه باید مطالعه کرده و می‌پذیرم را انتخاب کنید و پس از تأیید اطلاعات، لازم است امضای الکترونیکی خود را ثبت کنید. امضای الکترونیکی جایگزین امضای دستی می‌شود و به‌صورت آنلاین ایجاد می‌گردد.
در این مرحله، قرارداد بین شما و بانک تجارت تنظیم می‌شود. سفته الکترونیک با هزینه ۲۲۵۰۰ تومان به نام شما صادر می‌شود و بعد از این مرحله، متن قرارداد به‌صورت آنلاین در اختیار شما قرار می‌گیرد و پس از بررسی، باید آن را امضای دیجیتال کنید. این امضا به‌عنوان جایگزین امضای دستی عمل می‌کند و کاملاً معتبر است.
حالا برای فعال‌سازی وام، باید اشتراک متناسب با نوع وام را خریداری کنید. این اشتراک‌ها شامل اشتراک‌های برنزی، نقره‌ای و طلایی هستند که هرکدام مزایای خاصی دارند. هزینه اشتراک از ۱ میلیون تا ۵ میلیون تومان متغیر است و این هزینه در صورت عدم تأیید وام به شما بازگردانده می‌شود. پس از واریز وام به حساب دیجی‌پی شما، اکنون می‌توانید به سایت دیجی‌کالا مراجعه کرده و از خرید آنلاین با سفته الکترونیکی لذت ببرید.
نحوه دریافت و پر کردن سفته الکترونیک در دیجی‌پی
برای توضیح کاملتر بخش قبلی، هنگامی که درخواست وام در دیجی‌پی ثبت می‌شود، در مرحله ضمانت، بانک تجارت به صورت خودکار اقدام به صدور سفته الکترونیکی می‌کند. بعد از اینکه شما درخواست صدور سفته الکترونیکی را تایید و هزینه مربوطه را واریز نموده‌اید، حدودا ۱۵ دقیقه طول می‌کشد تا سفته شما آماده شود. در این مرحله فایل سفته به شما نشان داده خواهد شد.
همانطور که گفتیم اطلاعات مربوط به سفته، مانند نام گیرنده، مبلغ سفته و تاریخ پرداخت، به‌صورت خودکار توسط بانک تکمیل می‌شود و شما باید آن‌ها را دقیق چک کنید تا مطمئن شوید اشتباهی صورت نگرفته است. اگر این سند مورد تایید شما بود، می‌توانید تیک مربوط به امضای خود (که در مراحل قبلی آن را ثبت کردید) را بزنید تا سفته شما امضا شود. نیاز به امضا با قلم و یا پیوست عکس امضا نیست. چون که قبلا امضای شما در سیستم ثبت شده و در قسمت زیرین صفحه قابل مشاهده است. در نظر داشته باشید این مرحله ممکن است چند ثانیه طول بکشد.
بعد از تایید سفته قرار داد شما با بانک آماده شده و اطلاعات سفته مثل شماره خزانه داری در قرارداد آورده می‌شود. بعد از مطالعه همه صفحات قرارداد باید آن را امضا کنید تا درخواست شما تکمیل شود.
